Пользователь
0,0
рейтинг
26 мая 2013 в 20:40

Разработка → Крах анонимных платежей. На покой уходит LibertyReserve. Или нет

image

Вторые сутки не утихают крики на форумах и кулуарные перешептывания — жив ли пациент или скорее мертв. LibertyReserve является крупнейшей анонимной электронной платёжной системой. Основанная выходцем из Украины Артуром Будовским-Беланчуком система за последние пять лет добилась лидирующих позиций на всех серых рынках и начала всерьёз котироваться на западе, сменив почившие e-Gold, eBullion и прочие. Ещё задолго до BitCoin либерти стала бельмом на глазу МинФина США, т.к. служила идеальным средством сокрытия капитала от налогов и способствовала обороту капитала по сделкам, нарушающим законы США.

Обороты LR за последние пять лет исчисляются в миллиардах USD, текущий баланс счетов оценивается в 70-150М.
Как эти миллионы канули в Лету

Дела давно минувших дней


Начало 2000х. Молодые ребята с активной жизненной позицией Артур Будовский Беланчук и Владимир Кац комфортно чувствуют себя в США. Они подметили нишу на рынке финансовых услуг: несоответствие желаний МинЮста США и простых теневых бизнесменов в области контроля предпринимательской деятельности порождает спрос на конвертацию легко отслеживаемых банковских переводов в непрозрачные и неотслеживаемые электронные фантики. Не мудрствуя лукаво ребята открывают обменник GoldAge INC и помогают своим клиентам выйти из-под колпака Мюллера. Суммы растут, за полгода прогнано 30М, жизнь удалась…

Финал этого феерического действа предсказуем — обвинение в отмывании денег и содействии сокрытию от налогов. Суд… Срок… 5 лет каждому… но условно — адвокаты постарались. Урок дался нелегко, но получен бесценный опыт, понимание рынка и клиентская база. Грех этим не воспользоваться

Становление Liberty Reserve


Артур переезжает в Коста-Рику. Приятный климат, простая инкорпорация, отсутствие лишней регуляции и либеральные ставки на протекцию со стороны власть имущих. Ну чем не рай на земле.
В 2002 в этом самом раю учреждается компания Liberty Reserve S.A. Правда она «не является членом ни одного профессионального объединения или саморегулирующейся организации, как того требует законодательство Республики, не сдаёт нормативы и проводит рискованную кредитную политику» и не имеет официальной собственности для покрытия вообще каких-либо требований, но это не смущает ни власти, ни пользователей, таковы правила игры.

LibertyReserve заработала славу весьма лояльной к пользователям системы, анонимность счетов и низкие издержки на переводы вкупе с повальной поддержкой обменников сделали систему идеальной для теневых сделок — HYIP (высокодоходные инвестиционные проекты-пирамиды), взаиморасчёты в криминальном бизнесе (кардинг, детское порно), отмыв денег из фишинга и вымогательства, нелегальный гэмблинг и тому подобное. Возросшая попуряность в «узких кругах» приковала к системе и внимание ФБР, такова очевидно цена успеха в этой сфере.

Неладно что-то в датском государстве


Уже будучи неоспоримым лидером серых рынков и казалось бы почивая на лаврах LibertyReserve вдруг начинает блокировать кошельки. Без какой-то понятной сообществу системы. Вероломно. Без объявления войны! Под раздачу попадают сотни аккаунтов, как пустышек так и с балансами до 1М долларей. Буйство продолжается неделями, саппорт не даёт внятных ответов, то говорят за фишинг блочили, то сбой скрипта, то работы на сайте. Постепенно аккаунты разлочили большинству но осадочек остался.

Тем временем Штаты продавливают своё «Фе!» в Коста-Рике и против компании Liberty Reserve S.A. открывается дело о принудительном банкротстве и «29 марта 2013г. Верховным судом Республики Коста-Рика принято решение о ликвидации компании Liberty Reserve S.A.»
Стоит ли говорить, что такая мелочь никого из пользователей не смутила. Да и сайт в последние год-два частенько лежал по несколько дней, а то и недель. В общем отключение сайта вечером пятницы поначалу никого не побеспокоило…

Полный Планетарный Цейнтнот


Новость об аресте Артура подкралась незаметно. Совмесными усилиями генерального прокурора Коста Рики, ФБР, Интерпола и компании в Испании арестован господин Будовский. Обыски в Коста-Рике, шум гам паника.
Под шумок даже не сразу заметили, что домен libertyreserve.com, управляемый регистратором в Швеции, продлён на пять лет, переведён в синкхол и заблокирован от смены ДНС.

image

Синкхол это система записи и анализа траффика, включаемая перед изучаемым ресурсом посредством подмены ДНС. Система оперируется добровольной некоммерческой организацией в пользу ФБР и ЦРУ. Ещё позней заметили что аналогичным образом «замониторены» крупнейшие обменники либерти в штатах.

Раскол


image

По прошествии пары часов, после бесчисленных криков о тревожных звоночках и столь же многочисленных уверениях в непотопляемости Титаника пользователи LR разделились на два лагеря. Одни считают всё это провокацией со стороны отечественной системы PerfectMoney, основного конкурента LibertyReserve, мол чёрный пиар, взлом DNS, пропаганда. Если даже арестовали, если даже сервер закрыли, ели даже домен отобрали — главное бабло никуда не денется, всё устаканится.

Вторая группа придерживается мнения что либо а) «всех посодют, бабло попилят», либо б) даже если владельцы системы имеют возможность восстановить её работу заново, им проще тихонько скоммуниздить все текущие средства, чем долго и нудно довольствоваться процентами (особенно учитывая дискредитацию системы в глазах юзеров и возросшие риски)

Кто бы ни оказался прав, боюсь последствия будут не из приятных

Последствия


Помимо очевидного ущерба для конечных пользователей вырисовывается туманная перспектива т.н. скамопада — массового невыполнения финансовых обязательств любыми участниками рынка со ссылкой на потерю капитала в LibertyReserve. В первую очередь это конечно так называемые быстрые хайпы — инвестиционные проекты, сулящие сверхприбыли ежемесячно и ежедневно.
Вторые в списке на отстрел частные обменники, державшие в резервах десятки и сотни тысяч USD.
Смерть лидера рынка в комбинации с кончиной обменников есть риск для всей экосистемы анонимных ЭПС. Отток средств из аналогичных систем, ничем принципиально не отличающихся, на фоне дискредитации самой схемы их операций может спровоцировать выход из бизнеса других игроков рынка. Так PerfectMoney уже объявила о прекращении работы с гражданами и резидентами США. Глобальный коллапс анонимок грядёт ))))

image

Радует в этой ситуации только одно — каждый следующий доллар инвесторов, утерянный в мутных платёжных системах, укрепляет веру в регулируемые ЭПС и BitCoin, способствует ликвидации финансовой безграмотности и миру во всём мире. Не дороговат ли урок — это каждый решит для себя

Картинки позаимствованы из поста карикатур
Пара источников для интересующихся

KrebsOnSecurity (eng)
HYIPMan (rus)

UPDATE
BBC раскрыли тему. Пара цитат без контекста:
с 2006 года отмыто более 6 млрд долларов

К суду привлечены семь руководителей и сотрудников компании во главе с ее основателями

Всем им теоретически грозит до 20 лет тюрьмы за сговор с целью отмывания денег и до пяти лет за перевод денег без надлежащей лицензии.
А вы верите в анонимные ЭПС

Проголосовало 1785 человек. Воздержалось 577 человек.

Только зарегистрированные пользователи могут участвовать в опросе. Войдите, пожалуйста.

Пупкин, не иначе @TDz
карма
90,0
рейтинг 0,0
Реклама помогает поддерживать и развивать наши сервисы

Подробнее
Спецпроект

Самое читаемое Разработка

Комментарии (46)

  • +1
    С такой картинкой прикольной и статью не грех прочесть!
    • –1
      — Отсюда, ребятки, наша Родина диктует свою непреклонную волю остальному мировому сообществу.
      — Может, бахнем?
      — Обязательно бахнем! И не раз! Весь мир в труху!… Но потом.

      извините, не удержался :)
      • –3
        (с) ДМБ
  • +2
    Пока как говориться, нужно ждать — и раньше были сбои. Не удивлюсь если откроется дефисная версия сайта и все продолжится.
    Ну а в целом это хорошие новости для BitCoin и LiteCoin.
    • +2
      Плохие — они следующие.
      Легальные каналы связи с реалом позакрывают (сделают нелегальными) и останется биткоин валютой наркоторговцев и бандитов.

      И вообще, может за пузырём стоят те же люди, что и за закрытием лр?
      • +1
        У ЛР не было легальных каналов в реал (публичных). Вся ликвидность держалась на дюжине центральных обменников, и как они расчитывались с ЛР никто в общем не знает
        • +1
          1) Вообще-то были — насколько Я знаю LR выкупала свои знаки у владельцев X кошельков — блоками по 40k$ (неофф информация от одного владельца X-кошелька)
          2) По неофф данным обратная выплата от LR шла ваером с одного из оффшорных банков (увы подробности тоже не сильно знаю)
          3) Ликвидность держалась за счет теневого и черного бизнеса где это был основной инструмент расчетов
          • 0
            Согласен со всем, я потому говорил о публичных каналах, все движения среджств осуществлялись по устным договоренностям между системой и крупнейшими держателями средств (в основном конечно обменники). В конечном итоге живые деньги всё равно были только у владельцев системы, у обменников и держателей счетов есть фантики и нет понимания где живые деньги физически находятся. Это и делает ситуацию такой пикантной, если будет скам то вернуть-доказать-восстребовать-итд будет малореально
      • 0
        Наоборот хорошие.
        А централизованных платежных систем закрыть все достаточно легко за счет закрытия центра, а вот с BitCoin это не все так просто, если только выкупить всю валюту + захватить 51% мощности — что сразу будет видно. По Вашему наркорговцы и бандиты — торгуют машинами, продают технику онлайн и т.д.?
        P.S. и вообще не забывайте за счет чего победил VHS в свое время, да и основной оплот SilkRoad себя хорошо держит.

        Ну что BitCoin это пузырь знают все — смотрим курсы + количество премайнинга, разработчик системы на данный момент уже миллионер по текущему курсу.
        • +2
          У биткоина есть одна самая важная система саморегуляции — все кто намайнил в начале шальных денег и являются на сегодня мультимиллионерами (в теории) могут поддержать своё богатство только ростом экосистемы. Пример — у меня есть 100к коинов, если я выброшу на рынок здесь и сейчас 10% своего состояния, то обвалю курс на несколько дней. Тем самым я «заработаю» 1.3M USD сейчас, но дропну курс вполовину и таким образом потеряю 90к*65USD = 5.85, плюс есть риск спровоцировать новое падение за счёт нервных инвесторов и толп таких же ранних майнеров с шальными деньгами

          Выходит единственный способ для воротил биткоина сохранить своё богатство это раздувать экосистему (чтобы их стабильные но незаметные выходы в нал не рушили накопленное состояние), паралелльно стабилизируя её выходами в реальные сектора экономики. Выходит это пузырь, взрыв которого не выгоден раздувателям (ситуация в которой толстосумы могут быстро обналичить свои активы до падения курса пока нереальна). А это как известно залог долгожительства и стабильного курса.

          Но реально адекватной курсообразование станет только после того как исчезнут из оборота шальные коины и вместе с ними сверхрисковые спекулянты. В общем осталось только обождать ))))
  • +6
    Первая половина заголовка — жёлтая.
    • +2
      Каюсь
  • +7
    Биткоин — взлетай!
  • 0
    Учитывая что сейчас на рынке анонимных платежных систем образовался вакуум… а интернет экономике нужен канал передачи анонимных платежей… то похоже у BitCoin действительно есть шанс резко нарастить клиентскую базу. Однако ситуация с обменниками на биткоин пока оставляет желать лучшего.
    • –13
      Сорри за пиар, я меняю USD на BTC, money2btc.com/
      • +4
        Если это действительно Ваш сайт, объясните пожалуйста вот эту цитату с него:
        >> You can buy bitcoins with your credit card

        На случай, если кто не в курсе: никто и никогда (если он не дурак и не ваш хороший знакомый) не продаст биткойны с оплатой по кредитной карточке. Потому что перевод по карточке можно запросто отозвать даже спустя несколько месяцев. А перевод биткойнов отозвать невозможно.
        • +1
          никто и никогда (если он не дурак и не ваш хороший знакомый) не продаст биткойны с оплатой по кредитной карточке.

          Видимо чел. ранее с этим не сталкивался и не знает о подводных камнях. Через время проклянет этот LiqPay и закроет все к чертовой матери.
          • 0
            Ликпей это шаражкин эквайринг украинского Приватбанка, доступный частным лицам без особой верификации (кстати сказать один из самых серых процессингов восточной европы). Организовать в нём безотзывность платежа не так сложно (по крайней мере пару месяцев назад это было вполне реально)

            В таких проектах просто слишком велик риск схлопывания по инициативе обменника. Схема заранее серая, на какой сумме суточного оборота цена активов превысит стоимость «репутации» сервиса предсказать не так сложно.

            Ни в коем случае не могу ничего плохого сказать о конкретном сервисе, но с такого рода обменниками я в целом был бы осторожен, соблазн велик
            • 0
              Организовать в нём безотзывность платежа не так сложно (по крайней мере пару месяцев назад это было вполне реально)

              А чарджбеков в LiqPay у вас не было?
              • 0
                Рефундов и чаржбеков избежать нельзя, но многие дельцы вполне себе умудряются реализовать работу с LiqPay таким образом чтобы возврата по чаржбекам не делать. По таким серым схемам работают подписки, продажа контента через «платные архивы», продажа бесплатного софта и много других полумошеннических бизнесов. Система безопасности Приватбанка в какой-то мере толлерирует-поощряет такой оборот средств
        • 0
          На случай, если кто не в курсе: никто и никогда (если он не дурак и не ваш хороший знакомый) не продаст биткойны с оплатой по кредитной карточке.

          Вы не правы. Риски закладываются в повышенный курс, вот и всё. Иначе никто вообще не мог бы купить биткоины. Я легко покупаю биткоины посредством qiwi через всем известные сайты, а на qiwi деньги завожу с карты. И вывожу точно так же.

          Кроме того есть технология visa 3d, которая делает невозможным chargeback.
          • 0
            ну-ну
  • 0
    Обороты LR за последние пять лет исчисляются в миллиардах USD


    Сомнительно, честно говоря. По личным ощущениям последние года три LIberty Reserve было крайне трудно пользоваться, особенно ввести средства. Мало кто продолжал с ними работать.

    А так да, на биткойн мы надеемся и уповаем…
    • 0
      Либерти не имела вообще оффициальных способов ввода для рядового юзера. Но обменять что угодно на ЛР с коммисией в пределах 2% всегда было возможно. Когда WebMoney их зарезали, прямолй обен переместился на форумы или проходил опосредованно через перфект. В последнее время либерти подсосались к биткоинам через обмен OkPay. Но в общем да, система была для «узких кругов»
  • 0
    Не понял вопроса опроса. Что значит верю ли я? Доверю свои деньги или верю, что за ними будущее?
    • 0
      Есть ли у них будущее, стали бы вы ими пользоваться, такая сферическая оценка в вакууме — нужны ли миру анонимные ЭПС или они зло без исключений и несут в себе лишь риски итд. Рзвёрнутое мнение как обчно приветствуется в комментах
      • 0
        Будущее есть, но лично мне анонимность (от оператора или государства) не нужна в этих вопросах. Единственный плюс подобных систем для меня — простота заведения аккаунта для разовых «транзитных» операций. Так что я скорее за уменьшение рисков путем регулирования.
  • 0
    А из BTC в реал не через эту ли систему все выводили?
    • 0
      Несколько взломов бирж связаны со взломами ЛР, но биткоины именно «в реал» через ЛР выводить проблематично. В целом же торговля BitCoin за LR послежднее время стала вполне популярна, ряд обменников даже имел комиссии в районе 1-2% что для биткоина очень мало
      • 0
        Теперь WMT ввела гаранта по WMX для поддержки BitCoin — что в принципе не так и плохо. Еще один канал обмена BitCoin <-> WM <-> IRL
  • +2
    ппц 8килобаксов сгоерли, ааааа…
    • 0
      Пока еще конфирма нету — говори о скаме рано.
      • 0
        О скаме пожалуй да, но о смерти ЛР как самого популярного инструмента имхо уже время. Хотя конечно говорят объявленные мёртвыми живут дольше, поглядим
  • +2
    LR умер ещё год назад и к настоящему моменту достиг пика своего разложения. Неужели кто-то ещё им пользуется? Мне казалось, что все средства давно выведены из системы.
  • +2
    Фух, использовал LR только как промежуточное звено при обмене BTC.
  • –4
    Я вижу вот какую проблему: анонимный интернет (в т.ч. и анонимные платежи через интернет) нужен — как часть личной privacy (для той части людей, которые делают легальные вещи, но не хотят, чтобы лезли в их личную жизнь), но с другой стороны анонимный интернет (и те же самые анонимные платежи через интернет) вредны, потому что используются в нелегальных схемах, отмывании денег, наркотрафике, торговле оружием и прочих вредных для законопослушного общества вещах.
    Как разделить эти вещи — я не знаю способа. Я поддерживаю государства в том, чтобы искоренить анонимный незаконопослушный интернет, но хочу, чтобы анонимный легальный интернет остался, как часть privacy законопослушных людей.
    • +1
      > C другой стороны анонимный интернет (и те же самые анонимные платежи через интернет) вредны,
      > потому что используются в нелегальных схемах, отмывании денег, наркотрафике, торговле оружием
      > и прочих вредных для законопослушного общества вещах.
      С другой стороны, анонимный проезд в транспорте (и те же самые анонимные платежи наличными рублями) вредны, потому что используются в нелегальных схемах, отмывании денег, наркотрафике, торговле оружием и прочих вредных для законопослушного общества вещах.
    • +1
      А я выступаю за «анонимный» интернет, но только в том случае, если abuse будут рассматриваться.
      к примеру, мне бы не хотелось попасть на 1.7 млн долларов только за то, я организую площадку для обсуждения продавца жилплощади /провайдера услуг / ваш вариант.
      Был бы человек, статья найдется, тем более «в наших» краях. В развитых странах и то бывают перегибы.
    • 0
      Можете рассматривать существующий расклад сил как игру. Самый радикальный анонимный интернет (те же TOR Hidden Services) не спрашивает ни у кого про свою «легитимность» — просто воля создателя ресурса определяет быть ему или не быть. Стойкая криптография и луковичный роутинг живут в другом пространстве, они слабо пересекаются со средой обитания законников с полицией, тюрьмами и армией — и получается, что могут сколько угодно объявлять эти технологии вне закона, но эффективно это будет так же как вой собаки на луну.

      Всё как в природе — само существование чего-либо и есть основной закон, оно пробилось к жизни и живёт — и хохочет над рассуждающими о легитимности («а законна ли тварь сия?»), а наиболее ярых ещё и за попу цапнет ;)
      • 0
        Вы правы конечно, только разделение той «скрытой луковичной» и этой «общепринятой» реальности чисто эфемерное. TOR cущестует пока нет прецедента уголовного преследования за оперирование входными нодами. Власти мало пугает что происходит в тени (ведь никто не против встреч сомнительных людей с чемоданами под бруклинскими мостами), но при свете дня заявить на весь мир «мы отмоем ваши деньги быстро и недорого» — такие проекты будут стараться давить
        • 0
          «Я — часть той силы, что вечно хочет зла и вечно совершает благо».
          Щит и меч, вечная борьба и развитие. Начнут преследовать за входные ноды — значит эти ноды станут «невидимыми» для преследователей.
          Не знаю как, но прогресс в очередной раз покажет мою косность. А технология «невидимых нод» сделает людей богаче.
  • 0
    Жаль LR.
  • 0
    Может быть, что сюжет с арестом заказной, а все деньги как обычно — ушли в неизвестном направлении…
  • 0
    Как верно заметил топикастер, таковы правила игры. Это как деньги на вокзале менять, типа «шухер» и все разбежались. Надо быть готовым.
    Кстати, эммитент доллара США тоже проводит крайне рискованную кредитную политику и не имеет оффициальной собственности для покрытия вообще каких-либо требований. И власть это абсолютно не смущает.
  • +1
    Владимир Кац — разрыв шаблона…
  • 0
    R.I.P.

Только зарегистрированные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.