В сентябре 2015 года, государства-члены ООН утвердили цели устойчивого развития (ЦУР) — план из 17 пунктов, направленный на устранение бедности, борьбу с климатическими изменениями, а также несправедливостью и неравенством по всему миру. Реализация плана, который основывается на достижениях аналогичной предыдущей программы Цели развития тысячелетия, запланирована на 2030 год. Программа ЦУР и связанные с ней инициативы описывают широкомасштабные и амбициозные проекты, направленные на целостное решение экономических, социальных и экологических проблем по всему миру как в развитых, так и развивающихся странах.

Мобильные технологии играют в достижении целей ЦУР существенную роль. Повсеместная доступность и относительно невысокая стоимость внедрения мобильных решений позволяют им стать платформой для улучшения процессов социального и экономического развития. Отрасль мобильной связи уже помогает 4.8 миллиарда человек (в том числе и 3.6 миллиарда жителей развивающихся стран) по всему миру поддерживать друг с другом связь, предоставляя доступ к инструментам и приложениям, способным ответить на широкий спектр социоэкономических вызовов, а также открыть доступ к новым технологиям и инновациям, способствующим построению более эффективных и экологически устойчивых обществ.

Рентабельность любого предприятия общественного питания как в рамках онлайн-, так и офлайн-канала, по опыту команды нашей процессинговой компании PayOnline, критически зависит от двух факторов: скорости обработки платежей и уровня лояльности клиентов. Поэтому использование новых платежных технологий и карт лояльности получило в кафе, ресторанах, барах и пабах широкое распространение по всему миру. И в этой области происходит немало интересных событий, которые со временем могут сформировать рыночные тенденции.

Для начала рассмотрим, что делает корпорация McDonald's в США, где ее деятельность сталкивается с несколькими факторами сразу:

• Растущие протесты работников предприятий общественного питания. Они требуют минимальную зарплату на уровне не менее $15 в час.
• Конкурентное давление со стороны более мелких, но зато более поворотливых предприятий (например, Starbucks, Domino’s, Taco Bell), уже активно применяющих цифровые технологии в обслуживании клиентов.
• Вызванное предыдущими двумя пунктами ощутимое падение прибыли предприятия. За 4 года число клиентов этой сети упало в общей сложности на 10.4%.

Первый торговый автомат McDonald's появился в Бостоне в конце января этого года. Устройство выполняет часть функций обслуживающего персонала — раздает бесплатную еду (правда, только тем, у кого есть Твиттер). Для того, чтобы получить бесплатный «Биг-Мак», достаточно сделать ретвит сообщения этой машины, с предложением попробовать новый «Биг-Мак».

Виртуальная (VR) и дополненная реальности (AR) тесно связаны между собой. В виртуальной реальности человек зачастую видит искусственно созданные предметы и взаимодействует с ними. Дополненная же реальность — Augmented reality, AR — использует визуальный ряд реального мира, дополняя его виртуальными предметами и свойствами.

В прошлой нашей статье о платежах, совершаемых с помощью виртуальной реальности, шла речь о том, что VR-платежи в 2018 году станут мейнстримом. В сегодняшнем материале мы расскажем о том, как дополненная реальность используется различными компаниями для привлечения клиентов и получения прибыли.

Изначально системы дополненной реальности были изобретены в начале 1990-х годов в Armstrong Labs — организации, которая занималась исследованиями и разработками для Военно-воздушных сил США. Это было громоздкое устройство для повышения производительности человека в работе как с удалёнными, так и с непосредственными целями и задачами.

Подавляющее большинство чат-ботов сегодня находится на платформах социальных мессенджеров. К примеру, с апреля по ноябрь 2016-го в Facebook Messenger их количество выросло за полгода до 34 000.

Чат-боты хорошо подходят для мобильных устройств — возможно, даже больше, чем приложения. Обмен сообщениями лежит в основе использования мобильных устройств, и универсальный, единый интерфейс чата для общения с различными компаниями привлекает пользователей — им не нужно устанавливать новое приложение и разбираться, как оно работает — достаточно воспользоваться уже знакомым мессенджером, будь то FB Messenger, Slack или Viber.

В то время как мобильные приложения получили широкое распространение, в случае спонтанных покупок, когда клиент обращает внимание на акцию в социальной сети, не каждый из перешедших по ссылке готов установить ещё одно приложение, чтобы произвести оплату. А благодаря чат-ботам загружать приложения становится необязательно — воспользоваться функционалом платёжного сервиса или акционным предложением того или иного бренда можно в привычном мессенджере, используя чат-бот.

Автор материала описывает гонконгскую финтех-экосистему на примере проектов из сферы платежей, управления личными финансами и электронной коммерции.

Почему именно Гонконг? Хороший ответ на этот вопрос дал глава финтех-подразделения компании «Инвест Гонконг» Чарльз Д’осси: В Гонконге присутствуют все элементы, необходимые для того, чтобы этот город мог стать глобальным и региональным финтех-хабом. Это один из международных финансовых центров с самой свободной экономикой, верховенством закона, солидным кадровым потенциалом и сильной унаследованной этикой ведения торговли и работы. Кроме того, Гонконг — очень приятное место для жизни, позволяющее своим жителям быть очень эффективными и гибкими. В городе естественным образом сложилась обстановка, способствующая новым знакомствам и плодотворному диалогу между партнерами.



Гонконг уже много лет представляет собой инновационный центр и может похвастаться уникальным положением, позволяющим ему, при поддержке частных и правительственных организаций, стать стартовой площадкой для всех желающих выйти на крупнейший в мире потребительский рынок.

Обычно при поиске нужного товара потребители полагаются на прошлый опыт и оценку текущей ситуации. Мы обдумываем, какой магазин посетить и сколько времени там провести, а интерес к тому или иному месту зачастую зависит от того, насколько выгодные предложения нас там ждут. В процессе такого поиска у нас формируются собственные индивидуальные покупательские модели и привычки. В этом материале автор анализирует исследования, посвященные таким привычкам, и делает выводы об актуальных трендах потребительского поведения в сфере розничных продаж на примере американского ритейла.

Самое обширное исследование было проведено в рамках крупной научной работы, выполненной под руководством директора MIT Media Lab Сенди Пентлэнд. Он и его коллеги изучили около 16 миллионов транзакций по кредитным и дебетовым картам, выполненным 10 миллионами розничных клиентов в течение трех месяцев.

Анализ этих данных позволил сделать ряд выводов не только о закономерностях, которых потребители придерживаются во время шоппинга, но и об их платежеспособности. Для этого учеными были введены 3 критерия: сколько магазинов потребители посетили для шопинга и насколько удалены друг от друга были магазины (разнообразие затрат), сколько средств было потрачено на каждого из ритейлеров (лояльность) и постоянство этого поведения в течение времени (регулярность соблюдения покупательских моделей).

В среду 15 марта, в 16:00 по московскому времени состоится международный вебинар, посвященный особенностям создания платежного бизнеса на базе европейской лицензированной компании и особенностям интернет-эквайринга. Команда нашего платежного провайдера PayOnline выступит в качестве соорганизатора мероприятия.

Немного предыстории. В последнее время все больший интерес приобретает создание лицензированных Payment institution и E-money institution в Европе. Почему именно в Европе? Еще в 2009 году здесь вступила в силу директива, регулирующая деятельность платежных операторов PSD, 2007/64/EC.

За эти 8 лет европейские регуляторы накопили достаточный опыт работы с лицензированными компаниями Payment institution и E-money institution, а банки и международные платежные системы поняли специфику деятельности таких клиентов.

Для большей части населения земного шара более привычными деньгами давно стали бумажные купюры и монеты из металла. Однако есть и другие материалы, из которых изготавливаются денежные средства.

Так, в одной из предыдущих статей мы рассмотрели композитные монеты – монеты из металла и пластика, которые начали использоваться на территории Приднестровской Молдавской Республики в 2014-м году.

При изготовлении же купюр в последнее время широкое распространение получили полимерные материалы. Деньги на основе пластика выпускаются в более чем сорока странах по всему миру, частично или полностью заменив все купюры в обращении. Такие банкноты водонепроницаемы, обладают большей износостойкостью и долговечностью, а также лучше защищены от подделок. К слову, некоторые из купюр попали в наш Рейтинг красивейших денег мира.

В этой статье мы рассмотрим наиболее значимые факты о пластиковых купюрах.

На заглавной картинке изображено 5 фунтов стерлингов – полимерная купюра, поступившая в Великобритании в обращение 13-го сентября прошлого года. Соединённое Королевство постепенно переходит на пластиковые деньги: в мае 2017-го бумажные 5 фунтов перестанут приниматься магазинами; новая полимерная банкнота в £10 войдет в обращение летом 2017 года, а к 2020-му планируется выпустить и использовать купюру в 20 фунтов стерлингов.

Alexa, интеллектуальный голосовой помощник, созданный Amazon, на протяжении последнего времени значительно расширил свои возможности и теперь может использоваться не только в фирменных устройствах от Amazon, таких как Amazon Echo, Echo Dot и Tap и пр., но и в устройствах других производителей — автомобилях Ford, Volkswagen и Hyundai, смартфонах Huawei, в системах умного дома LG и во многих других устройствах.

С момента выпуска Echo прошло больше двух лет. За это время компания запустила и значительно расширила список дополнительных навыков помощника Alexa: разработчикам было предоставлено обновленное API, с помощью которых система может быть обучена новым способностям — «Skills» в терминологии Amazon. Число таких загружаемых навыков, разрабатываемых сторонними разработчиками, выросло до семи тысяч.

Помимо этого Amazon представил новые сервисы, использующие ИИ для таких целей, как распознавание изображений, перевод текста в естественную речь и построение сложных диалогов с роботами и помощниками. Эти сервисы доступны всем желающим на платформе AWS.

Несмотря на определенные преимущества и поддержку на законодательном уровне в ряде стран, концепция открытых API все еще скептически воспринимается многими банками. Особенно это ощутимо в России. Однако сложно отрицать, что такой подход способствует смене самой парадигмы платежных технологий.

Развитие концепции открытых API предвещает серьезные преобразования в платежной индустрии, которые смогут ощутить на себе все конечные пользователи, от частных лиц до глобальных корпораций. Основные движущие факторы, будь то развитие финансовых технологий по всему миру и переход на проведение платежей в реальном времени, или новые законодательные инициативы, такие как директива Европарламента PSD2, делают очевидным тот факт, что движение в этом направлении уже стало необратимым. Как следствие этого использование сторонних приложений, обращающихся напрямую к банковским системам посредством общедоступных API, для получения информации по счетам, формирования и отслеживания платежей вскоре станет нормой. Однако подобные перемены ощутят не только потребители. Не менее серьезными последствия будут и для самих банков не только в плане работы с платежными технологиями, но и в плане изменения позиционирования на рынке.

Ежегодно проходящая в Лас-Вегасе в первых числах года Международная выставка потребительской электроники CES — одно из знаковых мероприятий, на которое стекаются представители множества известных компаний, предприниматели, инвесторы и журналисты. Автор материала поделилась своими впечатлениями и рассказала о наиболее интересных трендах, а также точках зрения гостей и спикеров мероприятия.

В этом году я оказалась в числе 160 тысяч коллег по индустрии, получивших возможность посетить CES. На мероприятии я поучаствовала в серии дискуссий на тему коммерции и платежей в цифровую эпоху. Все началось с обсуждения так называемого роста популярности оплаты с помощью мобильных кошельков через POS-терминалы. «Рост популярности», впрочем, едва ли можно назвать корректным с учетом исследовательских данных, уверенно говорящих как раз в пользу обратного. Завершающая часть была посвящена единодушному выражению любви представителей отрасли к технологии блокчейн, любые попытки поспорить с которыми вызывали усмешки.

Голосовые платформы начинают играть все большую роль в будущем коммерции

Приложениям мобильных кошельков и системам бесконтактных платежей не удалось завоевать сердца потребителей и это положение вещей, вполне возможно, не изменится уже никогда.

Когда на рынке появился Amazon Go, все заговорили об инновационном прорыве в оплате покупок. По мнению автора, Amazon Go — это лишь небольшой фрагмент того, как Amazon планирует «перекроить» сферу продуктовых магазинов, полностью изменив то, как и где люди будут покупать продукты. Заодно Amazon показал, во что превратится весь ритейл, если вторжение Amazon в область торговли продуктами питания окажется успешным.

Ритейлеры, которые давно волновались по поводу влияния «Amazon-эффекта» на их бизнес, получили еще один повод для тревоги.

В Сиэтле, США, на прошлой неделе открылся Amazon Go — продуктовый магазин нового формата. Прямо сейчас единственными его клиентами являются сотрудники Amazon, на которых возложена задача по проверке возможностей Amazon Go. При этом, по словам пресс-секретаря компании, двери для покупателей откроются в начале 2017 года. До нас дошли лишь некоторые подробности о том, как Amazon Go реализует те возможности, которые покупатель получает внутри магазина. Сочетание приложения Amazon Go, турникета на входе/выходе, методов глубинного обучения и датчиков позволяет создать магазин будущего без кассиров и касс. Когда покупатель покидает магазин, товары, которые он приобрел, будут оплачены с его аккаунта на Amazon, и в электронной квитанции будут отражены все позиции.

Компаниям, предоставляющим современные финансовые сервисы, в любом случае приходится ориентироваться на поколение, представители которого родились в период между 80-ми и 00-ми годами. В США, несмотря на развитую финтех-индустрию, проектам для успешной работы приходится учитывать массу особенностей поколения Y.

Автор данного материала приводит ряд нюансов и подробно рассказывает о кризисной ситуации, сложившейся вокруг миллениалов в США. Некоторые из характеристик, приведенных в статье, возможно, будет полезно взять на заметку и отечественным финтех-проектам, которым также приходится ориентироваться на эту группу пользователей.

Ни для кого не новость, что 70 миллионов людей, рожденных в период с 1980 по 2000 год — так называемые миллениалы — находятся сейчас в непростом финансовом положении. Но, как сообщает Кэрен Уэбстер, новое исследование Стэнфордского университета дает необычные оценки их финансовому положению. По этим данным, лишь 50 процентов представителей этого поколения смогут в перспективе начать зарабатывать больше, чем их родители, а для детей из семей среднего класса и ниже среднего класса эта картина выглядит еще хуже. Такой взгляд на вещи, считает Уэбстер, поднимает целый ряд вопросов как для общества, так и для игроков сферы платежей, ритейлеров, и коммерческих компаний, желающих обслуживать миллениалов. Данный материал подробно раскрывает эту тему.

Сдвиги тектонических плит Земли способны вызывать масштабные разрушения. Самые мощные из них стерли с лица планеты целые цивилизации. Проблема в том, что мы не умеем предсказывать такие сдвиги или их разрушительность до тех пор, пока они не произойдут. Эта метафора очень хорошо описывает сложившуюся ситуацию и события в экосистемах платежей, коммерции и ритейла. В адаптированной нами статье, приводится 8 колоссальных сдвигов, которые могут либо уничтожить, либо дать серьезный толчок к развитию вашей тихой гавани в одной из этих экосистем в 2017 году. Какая судьба ждет ваш бизнес?

Сегодня можно говорить о восьми ключевых сдвигах, которые идут незаметно, но настойчиво, и трансформируют то, что сегодня мы называем платежами, коммерцией и ритейлом.

Разукрупнение банков

Когда-то банковская деятельность включала сами банки во всем разнообразии их физических отделений и широкое разнообразие предоставляемых банками услуг. Главными конкурентами в борьбе за ваше внимание были банки у дома и у вашего места работы. Они отличались друг от друга предложениями — требованиями к минимальному остатку на счете (не всегда), процентными ставками по депозитам и накопительным программам, комиссиями (опять не всегда) и улыбчивыми (или не очень) сотрудниками своих филиалов, а также смежными продуктами, которые включались в предложение по умолчанию или предлагались в качестве дополнительных услуг.

Еще несколько лет назад платежи в виртуальной реальности казались чем-то, что произойдет совсем нескоро. Но, исходя из кейсов, описанных в сегодняшней статье, будущее VR-платежей уже очень близко.

Виртуальная реальность (VR), вероятно, в потенциале одна из важнейших технологий для ритейла, если принимать во внимание стремительно растущее количество примеров ее практического применения. Некоторые эксперты предполагают, что к концу 2016 года примерно 43 миллиона человек по всему миру станут обладателями VR-продуктов, а к 2018 году эта цифра возрастет до 170 миллионов.

На устойчивый интерес к VR-технологии и ее применению указывает то, что, по некоторым оценкам, за прошлый год рынок VR вырос в четыре раза. Такие гарнитуры как Oculus Rift, HTC Vive, PlayStation VR и Google Cardboard с высокой долей вероятности будут определять то, как мы будем выбирать товары и совершать покупки.

Для нас, в PayOnline прием платежей в сети — основа бизнеса. Но для наших клиентов этот процесс сопряжен с расходами. В материале топ-менеджера крупнейшей западной e-commerce-компании, перевод которого мы публикуем ниже, содержатся практические советы для предпринимателей по оптимизации расходов при приеме платежей.

Стоимость платежей — загадочная и скользкая тема. В сети вы редко найдете про нее какие-либо упоминания, не говоря уже о четких определениях или объяснениях.

Она подобна обоюдоострому мечу. Для одной стороны это неизбежное зло, для другой — серьезный генератор доходов. Независимо от того, к какому лагерю принадлежите вы, всегда полезно узнать о способах качественной и количественной оценки расходов. Это один из тех показателей, за которыми важно следить. И поскольку повышение рентабельности не есть нечто такое, от чего вы можете спокойно отмахнуться, а сама работа в этом направлении, к тому же, может отнять немало времени, планирование наперед и частый анализ проделанной работы здесь просто необходимы.

Развитие мировой финтех-индустрии влияет и на сегмент робо-консультирования. Мы, в команде процессинговой компании PayOnline, перевели материал, описывающий тенденции, происходящие на мировом рынке автоматизированных помощников, консультирующих клиентов на основании математических алгоритмов.

Не новость, что сотни стартапов пытаются встряхнуть уютный мир инвестиций с помощью решений на основе так называемых роботов-консультантов. Неожиданно действующие игроки не просто взяли их на заметку, а буквально вцепились в эту возможность. Компания Vanguard запустила робо-платформу в 2015 году и сегодня управляет активами в размере 41 миллиарда долларов США. Fidelity запустила Fidelity Go. BBVA запустила робота-консультанта в партнерстве с Future Advisor. Другие компании, такие как Charles Schwab и BLACKROCK, тоже не отстают. Мы еще вернемся к оценке эффективности каждой из моделей в следующем году, но по мнению некоторых, уже к 2020 году на роботов-консультантов будет приходиться более 5% объема инвестиционных портфелей. Это действительно впечатляет и может стать заманчивой перспективой для тех, кто работает в отрасли. Возможно, кто-то даже покинет теплые места в крупных компаниях ради собственного бизнеса. Но давайте вернемся немного назад.

Автор материала, переведенного нашей командой процессинговой компании PayOnline, делает попытку спрогнозировать дальнейшую стратегию развития популярного приложения Facebook Messenger.

Для стороннего наблюдателя индустрия финансовых услуг — это, в основном, банки, государственные финансовые учреждения, финтех-стартапы и, возможно, в некоторой степени еще и экосистема, которая обеспечивает рост самих стартапов (бизнес-инкубаторы, акселераторы, песочницы, венчурный капитал и др.). Но те, кто знают об отрасли не только по заголовкам популярных пресс-релизов, постоянно слышат совсем другие имена и названия, которые пока что никак не ассоциируются с финансами. Речь идет и о крупных технологических компаниях, которые никогда прежде не считались частью индустрии финансовых сервисов. Потребителям они хорошо знакомы в качестве технологических инноваторов, создателей ПК и Mac, гигантов индустрии социальных медиа.

В данной статье автор приводит звуковую технологию подтверждения оплаты в качестве возможной альтернативы широко распространенной технологии NFC. Ниже перечислены практические кейсы применения звука в платежных операциях.

Компании и частные лица все чаще используют NFC, поскольку технология дает значительные преимущества с точки зрения повышения скорости работы и улучшения пользовательских впечатлений. Сегодня ведущие мировые производители телефонов, такие как Apple, Xiaomi, Huawei, Samsung и другие, активно продвигают проприетарные платежные решения, интегрированные в их смартфоны и использующие технологию Near Field Communication. Все современные смартфоны снабжены NFC-метками, что создает необходимые условия для разработки и вывода на рынок большого количества различных решений.

В мире свыше миллиарда владельцев мобильных устройств без поддержки NFC

По некоторым оценкам, на сегодняшний день в обращении находится около 2.08 миллиарда смартфонов. Однако далеко не все смартфоны поддерживают технологию NFC, и большинство владельцев старых моделей не имеют доступа к бесконтактному способу платежей.

С развитием цифровых платформ, связывающих поставщиков услуг и потребителей, все чаще можно заметить странный феномен — одна из сторон ни с того ни с сего начинает находить изъяны в еще вчера казавшейся идеальной бизнес-модели. Для процессинговой компании PayOnline подобные цифровые платформы представляют особый интерес, поэтому тенденции, затрагивающие этот сегмент рынка, для нас всегда актуальны. Ниже перевод материала, автор которого дает вышеупомянутому феномену специальное определение: «амнезия мэтчмейкерской модели».

Мэтчмейкеры — компании, которые помогают двум или нескольким группам клиентов найти друг друга в рамках своей платформы. К этому понятию можно отнести как динамичные публичные компании, такие как Alibaba, Facebook или Visa, так и наиболее дорогие стартапы вроде Airbnb и Uber.

Пугающая эпидемия поразила многих мэтчмейкеров, достаточно удачливых чтобы решить наиболее серьезные проблемы этой модели: успешный запуск и масштабный рост. По словам Карен Уэбстер, Uber, Facebook, Android и даже OpenTable вкупе с платежными сетями и некоторыми другими инноваторами страдают от этой болезни. Она возникает у одной из заинтересованных участников платформы, ранее получивших немалую пользу за счет ее стремительного роста и особенностей ее модели. Теперь же такие участники хотят продолжать получать те же результаты и даже больше, но за счет еще меньших усилий. В этом материале Карен ставит диагноз и предлагает лекарство, которое, по иронии судьбы, оказалось в точности тем же средством, которое изначально обеспечило успех мэтчмейкеров.